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「农业银行无抵押贷款」P2P三农金融资产端分析 四大模式哪种最佳

发布时间: 2020-02-22

摘 要

“三农”(农村居民、畜牧业、贫农)是目前为止P2P网贷企业较为受欢迎的资本端。近年,中华民族“三农”方针利好大大,“农村居民金融创新,建立全方位、广覆盖、可持续性、市场竞

“三农”(农村居民、畜牧业、贫农)是目前为止P2P网贷企业较为受欢迎的资本端。近年,中华民族“三农”方针利好大大,“农村居民金融创新,建立全方位、广覆盖、可持续性、市场竞争有助于、可能性可控的近代农村居民金融市场”堪称在方针文档中被提及,机关释放出惠农、强农、农民的反感方针讯号。在此经济发展和方针历史背景下,P2P网贷平台争相进入“三农”证券市场,甚至不 农业银行无抵押贷款少平台将其的业务焦点向“三农”国际金融转移。

  (一)P2P网贷“三农”证券市场研究

  中华民族畜牧业覆盖面很广,包括农产品加工,稻米卖出、稻米消费者等节目,在每个节目都有投资需求的中小企业;与农民密不可分的是作物的种植,或许小的农民非常存在种植作物资金不足的难题,但是对于大型种植户来说从种植到卖出各节目都可能存在资金不足的难题。因此在“三农”证券市场,P2P网贷平台提供的公共服务范围内较为广,公共服务的单纯包括种植蚁力神、农资中小企业、农业机械中小企业、农产品加工中小企业、稻米零售商、稻米批发等,提供的公共服务包括信用贷款、质押利息、借贷利息、应收账款利息、保甲利息等。

  下表中列举了目前为止从事“三农”业务的P2P网贷平台,主要包括:杉易贷、龙的贷、理财农庄、贷贷永安、财大狮、希望国际金融、三农金服、惠农聚宝等,平台的贷款限期一般在24个月之内,贷款汇率在5-18%两者之间,还款方法多以“届满重复使用还本付息”为主。

  (二)P2P“三农”金融工具端获取管道研究

  中华民族农村居民地区分布较为普遍,这也成为了P2P网贷平台开展贷款公共服务的难题。因此平台想要参股,一般选择是与第三方政府机构合作伙伴,借助第三方政府机构原有的线下自然资源拓展的业务,另外就是自建线下利息支行,或者采用“签约”等方法开拓的业务。

  按资本端的获取管道,我们可以将P2P网贷“三农”业务模式分为三大类:

  第一 农业银行无抵押贷款种模式:自建线下利息支行,在各地区成立代表处或者是子公司

  对于经费战斗力较为实力雄厚的P2P网贷平台来说,自建线下利息支行更有利于平台的持续发展,首先有利于 农业银行无抵押贷款平台服装品牌的政治宣传,提高平台的名气;其次,资本端开发管道掌握在平台手里,有利于平台持续发展、做大做强。这种模式的弊病是平台后期的业务拓展速率较快,成本费用较低。目前为止涉“三农”金融的P2P网贷平台采用此类模式的平台数目较少,类似于平台如上门子公司 农业银行无抵押贷款的杉易贷。

  以杉易贷为例。杉易贷在“三农”金融上选择自建线下利息支行,目前为止早已建立了9家分公司,主要在稻米产销两侧格局形成风控级联,其中稻米产自端包括内蒙古喀什、吉林建三江周边地区,稻米卖出端包括深圳市、上海、惠州、安徽省芜湖等地的稻米批发,为农民、种植户以及稻米小批发提供包括货押贷、农民贷、农批贷、订购贷在内的“三农”贷款公共服务。

  杉易贷摸索的畜牧业供应链金融打通产销两侧,其卖出端的客户资源可以帮助贷款户完成稻米卖出。同时在的业务的拓展上,杉易贷借鉴了中华民族推进改革的一个顺利做法“先体制改革后推广”,先在大面积(内蒙古、吉林、广西)体制改革探索 农业银行无抵押贷款“三农”贷款公共服务,取得专业知识后,再把体制改革的专业知识和做法逐步推广到全省。

  第二种模式:线下“签约”,平台选择合格者的合作伙伴人/政府机构,采用“签约”的方法设立线下贷款支行

  加盟商需先成立的公司融资管理工作类或者讨论类的该公司,同时需要向平台缴纳一定金额的加盟费。平台负责为加盟商提供新技术和训练支持,加盟商负责平台服装品牌的政治宣传推广、消费市场开拓。加盟商分店均采用平台统合的装修艺术风格,分店招牌统合为平台命名。

  这种模式的缺点是农村金融地区普遍,采用的“签约”的模式可以打破地方性的限制,同时节省拓展生产成本;优点是存在加盟商出现道德风险的可能,因此如何管理工作加盟商,做好可能性防范是重点项目。目前为止来看,很多涉“三农”金融的平台均采用这种模式,类似于的平台包括:龙的贷、三农国际金融。

  以龙的贷为例,龙的贷采用签约的方法获得资本端的借款人,目前为止已在全省数百个的城市设立营运的中心,覆盖超过1000个乡镇,平台要求加盟商在当地注册有融资理财物理性质的该公司,根据负责区域内的尺寸,可分为市级加盟商及乡镇加盟商。加盟商负责考察,风控数据调查结果以及催收和垫付的管理工作。

  第三种模式:与农资(农业机械)中小企业、农贸电子商务平台共同开发资本端

  P2P网贷平台主要通过与农资(农业机械)中小企业合作伙伴寻找合格者的借款人,或者与农贸电子商务平台合作伙伴,对电子商务平台制造商授信提供贷款公共服务。这种模式的缺点是不论是农资(农业机械)中小企业还是农贸电子商务平台都有借款人的近代经营管理纪录可以查询,便于借款人金融机构的审核以及经营管理稳定状态的了解;其优点是借款人覆盖面狭窄,不利于平台数量的扩大。类似于平台包括:财大狮、理财农庄。

  第四种模式:与小贷该公司、担保公司等政府机构合作伙伴拓展资本端

  P2P网贷平台与服务于“三农”国际金融的小贷该公司和担保公司共同开发借款人,小贷该公司和担保公司为平台提 农业银行无抵押贷款供借款人,并进行考察可行性审核等,平台进行最后审核确定是否发布借款人投资数据。

  P2P网贷平台资本端开拓战斗能力不强的话,会选择与小贷该公司、担保公司合作伙伴的方法参股,在“三农”金融各个领域也不例外。这种模式的缺点是平台不需要考虑资本端的可能,优点是资本端几乎控制在了小贷该公司和担保公司的手里,不利于平台的持续发展,其次借款人的总质量难以把控,投资工程项目总质量可能参差不齐。小贷该公司和担保公司可以选择与多家有所不同的P2P网贷平台合作伙伴,资本端改变的风险较小。

  (三)阐述

  P2P网贷平台在开展“三农”金融的同时,还需要克服其存在的可能性。农民和种植富户受消费市场自然环境变动负面影响也相当大,再加上数据的不对称,可能导致供不应求,必要导致价钱的下跌,此外中华民族农村居民消费市场金融机构功能尚不完善。为了防范上述可能性的发生,P2P网贷平台除了通过借贷和质押的方法之外,还可以采用大数据风控的方法降低可能性。P2P网贷平台从借款人的上游,例如种植户的上游是农产品加工厂,收集借款人的营业额、总产值、销售额、还款战斗能力等统计数据数据,对借款人的金融机构进行综合性判定。对于目前为止金融机构功能不是很完善的农村居民消费市场来说,大数据风控有利于平台“三农”国际金融风控体制的建立。